プロミスの審査の流れと審査項目を徹底チェック!!

プロミス審査は何を調べるの?消費者金融と銀行の特徴も説明!

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プロミスからお金を借りたいけど、審査で何を調べられるのか?自分は審査に通るのか?不安に思う人はいるでしょう。プロミスは消費者金融でアコムと並ぶ大手消費者金融です。

ほとんどの人は初めて借入する人が申込む傾向にあります。大体、カードローンからお金を借りようと考えたとき、まず頭に思い浮かぶのは消費者金融です。昔はサラ金(サラリーマン金融の略)と言われていました。

なぜ消費者金融を連想するのかと言えば、申込したその日に現金を借りられるのが消費者金融しか無いからです(笑)

消費者金融と銀行カードローンの関係を簡潔に説明!

今はサラ金時代とは違い、銀行も低金利なカードローンを出しています。2016年~2017年頃は銀行カードローンの一部では最短で即日融資で借りることができ、今後は消費者金融は衰退していき、銀行カードローンの時代が来るのだと思ったのですが、なかなかうまくいきませんねw

順調に融資残高を伸ばしていた銀行カードローンですが、過剰貸付問題が勃発しました。消費者金融業界は2010年に貸金業法改正という大きな変動があり、総量規制なる規制が出来てしまいました。

総量規制とは、借入の限度を年収の3分の1までにするという法律です。本来、お金の貸し借りは当事者同士で決めることであり、貸す方が貸せると判断したのなら、いくら貸そうが問題ないはずです。

しかし、消費者金融はノンバンクからの借金が300万円、400万円ある人にも5万円や10万円の小口融資を行い、過剰貸付をしたことで自己破産者が増加し、一時期は年間20万人以上の人が自己破産申立した背景があります。

それを原因として貸金業法改正→総量規制ができたのですが、その7年後、全く同じことを銀行カードローンが行い、社会問題になりました。消費者金融は年収の3分の1までしか貸付できませんが、銀行は総量規制対象外だったことで、過剰貸付となり、数年ぶりに自己破産者が増加になったのです。

融資残高が増えているので、自己破産者が増えるのは当然のことなのですが、銀行カードローンが多重債務者にも積極融資していた理由には、保証会社に消費者金融が付いていることも大きな要因です。

話がそれましたが、2018年現在、銀行カードローンは自主的に総量規制を導入し、審査は非常に厳しくなりました。また、申込者が反社会勢力に該当しないか、いちいち警察庁のデーターベースに照会しなければならなくなったので、実質的に銀行カードローンは即日融資ができなくなったのです。

プロミスは審査時間最短30分?最短1時間融資も可能!?

一時期、銀行カードローンと消費者金融の境目は無くなりかけましたが、銀行が即日融資禁止となったことで、消費者金融のメリットがより一層浮彫になったと言えます。

プロミスは消費者金融の大手として、審査時間は最短で30分で完了します。そして、最短1時間で申込から融資までを実行できるのです。銀行カードローンがいくら低金利と言えど、緊急にお金が必要となった時、一刻も早く現金を借りたい中、早くて翌日の審査結果ではニーズに応えることができません。

これは金利以上に大きな問題であり、借入日から30日間無利息サービスがあるプロミスは、もはやカードローン最強と言っても良いでしょう(笑)

プロミス審査の項目を徹底解説します!これで事前準備万端!?

プロミス審査までの前置きが長くなってしまいましたw 見ている人は早く書けよ!!と思ってるでしょう。でも、急がば回れですよ!!急いで申込しても入力ミス等で不利になるかもしれません!(滅多にありませんが笑)今から、プロミスの審査項目を分かり易く細かく説明していきます。

そこは分かってるよ!!って人は、スクロールして飛ばしてもらっても全然OKなので!!では、プロミス審査項目スタート!m9(^Д^)

最初の審査は以前に申込履歴が有るか・無いか

まず一番最初に調べられるのは、過去にプロミスへの申込歴が有るのか、無いのかです。過去ってどれくらいなの?って思いますよね?それは多分かなり昔からです。恐らく20年以上前の申込履歴もデーターとして残ってるはずです。

申込歴を最初に調べる理由は、できるだけ審査に手間をかけたくないからです。これはプロミスだけではなく、他の消費者金融も同じですが、信用情報を照会せずに審査結果がでるならば、もちろん照会することは手間になってしまいます。

過去に怒涛のクレームを入れてきた顧客で人間性に難がある人であれば、例え借金が無くても貸さないはずです。その他にも、信用情報の自己破産情報は、免責許可になれば基本的には消さなければなりません。そうすると、10年以上前に自己破産した人は信用情報には無借金で回答が出てきます。

しかし、過去の申込時に自己破産している記録があれば、事前に把握することができます。過去の申込歴を保存しておくことは、事故情報はもちろん、過去にどれぐらいの借入があったのかを知ることで返済能力を見ることができる利点があります。

仮に5年前に申込してきた人が借入150万円あり、収入と照らし合わせた結果、負債過多として断った前歴があるとします。同じ人が今申込してきた場合、5年前と借入額(負債)が同じ150万円で、収入が5年前より同額以上あれば、150万円の借入に対する返済能力は有りと判断することができるのです。

このように、過去の申込歴を調べることによって、審査の余分な手間を省く事ができるのです。審査に照会する信用情報(JICC、CIC)も1件照会ごとにお金がかかっています。それは会社のコストになることから、できるだけ貸さない人には信用情報さえも照会したくはないのです。

信用情報の豆知識

信用情報は自分自身でも開示することが可能ですが、プロミス等の業者側が見る信用情報と自分自身で見る信用情報は多少違いがあります。一番大きな違いは、業者側が見る信用情報にはどこから借入しているのか分からないことです。借入金額と残高は出てきますが、それがアコムなのかモビットなのか、銀行カードローンなのかは判別ができないので、必要ならば申込者に聞いて確認することもあります。

申込歴の次は信用情報を照会します!

過去の申込歴を調査して、問題ない場合(申込歴が無いまたは、有っても問題無し)、信用情報の照会をすることになります。

その前に当たり前すぎて書いてませんが、入力情報内に貸付NGの項目があれば、もちろん信用情報は照会しません。例えば未成年や無職、住所不定や、本人確認書類無し、専業主婦などは見ただけで融資不可となりますので、それらの人たちは省かれている前提です。

プロミスで秒で審査落ちになる人

・未成年
・70才以上
・住所不定
・無職
・本人確認書類無し
専業主婦

信用情報は専用の端末から照会しますが、オンラインとなっているので、名前、生年月日、電話番号等を入力するだけですぐに借入情報が分かります。それを印刷して審査することになります。

専業主婦の人はプロミスだけではなく、全ての消費者金融から借りることができません。2010年の総量規制導入によって、年収3分の1までしか融資が出来なくなりました。
専業主婦は自分自身の年収が0円なので審査対象外になるのです。パートやアルバイトなどで多少でも収入があれば借入することは可能です。

信用情報で約8割は審査結果が決まる?プロミス審査に落ちるのは?

実は、消費者金融審査の約8割は信用情報だけで決まっているのは知っていましたか?過去の申込歴チェックから審査スタートし、信用情報の審査に移りますが、早い人は開始から約5分程度で審査落ちになります。

申込歴のチェックは名前と生年月日、電話番号ぐらいで調べられますので、ほとんど時間がかかりません。要はその後の信用情報が最も大事になるのです。

こんな信用情報の人は審査に通りません!

異動情報(事故情報)が1件でも登録されている

信用情報に異動情報が登録されている人は致命傷です。審査担当の人が見ただけで即、審査におちるでしょう。信用情報の異動情報の種類は7種類ほどありますが、どれもなかなかの事故情報なので、1つでもあれば審査に通らない確率95%以上と言えます。

延滞 支払期日より3ヶ月延滞した時点で登録されます。延滞が解消されない限り登録され続けます。
延滞解消 支払期日より3ヶ月延滞した後、入金した場合に登録されます。
債権回収 貸付側の業者が訴訟・支払督促などの法的手続きを申立した場合に登録されます。
債務整理 弁護士または司法書士へ債務整理を依頼し、業者に受任通知が届いた時点で登録されます。
破産・特定調停・個人再生 債務者が自己破産・特定調停・個人再生を申立した場合に登録されます。
保証履行 保証契約をしている保証会社が、代位弁済を行った場合に登録されます。
カード強制解約 不正利用や利用規約に反した等で、カードを強制的に解約になった場合に登録されます。
年収3分の1付近の借入がある

プロミスは貸金業者なので貸金業法が適用されます。貸金業法では年収の3分の1以上の貸付を禁止していますので、信用情報で総量規制オーバーしていると判明した場合は即審査落ちとなります。

一昔前は銀行は総量規制対象外だった為、勤務先や年収などの属性が良い人は消費者金融の審査に通らなくても、銀行では借りられたケースがありましたが、2017年の銀行過剰融資問題によって、銀行も自主的に総量規制を入れており、今現在は消費者金融よりも審査が厳しくなっています。

銀行が消費者金融よりも審査が厳しいのは至極当然のことなのですが、銀行の特徴である、保証会社が付いての融資システムによって、保証会社の審査が通れば、銀行はリスク無く貸せることが過剰貸付に繋がりました。

また、銀行過剰貸し付けを発端として冒頭にも書きましたが、銀行は即日融資が禁止となりましたので、今後はより一層消費者金融のメリットが浮き立ってくることでしょう。

税込み年収 借りれるMAX金額
100万円 33万円
150万円 50万円
200万円 66万円
250万円 83万円
300万円 100万円
400万円 133万円
500万円 166万円
600万円 200万円
700万円 233万円
800万円 266万円
900万円 300万円
1000万円 333万円
1件でも支払期日延滞がある人

信用情報は相当細かい情報が記載されています。借入しているカードローンの前回支払日、次回支払日も当然載っており、信用情報を照会した日よりも前の日の支払期日がある場合、支払いが遅れているとすぐに分かります。

そうすると、他社の支払い(返済)のために申込みしてきたと思われ、返済能力が無い人に貸してくれるカードローン会社はありません。前回入金日も分かるので、毎月10日や月末など、返済日が決まっている借入は前回も遅れていたのか調べれば分かるのです。

何より、直近半年の返済状況まで信用情報には登録されていますので、毎月返済が遅れている人などは、他社で申込みしたとしても、かなり審査は不利になってしまいます。

1週間以内に申込情報(件数)が5件以上ある

信用情報は融資のための調査しか基本的に照会してはならないことになっています。融資の申込みがあって、信用情報を調べた場合、1件1件照会の記録が残るのです。

もし、カードローンをたくさん借りようと思い、プロミス・アコム・モビットの3社に同時に申込みしたとします。最初に信用情報を照会したのがプロミスだとすると、プロミスには申込み情報が0件になっています。

次にアコムが信用情報を照会したとします。そうすると、アコムの信用情報には申込み情報が1件になっています。最後にモビットが信用情報を照会すると、申込み情報は2件になっています。

同日に申込み情報がある場合、他にも借入の申込みをしているとバレてしまうのです。そのため、アコムはまだ1件の情報なのでそこまで審査に影響はありませんが、モビットは2件申込み情報が出ているため、借入情報が全く無くても、限度額が低めに設定されてしまう可能性があります。

もし、この申込み情報が7件、8件あったらどうでしょうか?それだけお金に困っていると判断され、審査落ちになるでしょう。

これが俗に言われている「申込みブラック」というものです。申込みをし過ぎて逆に審査に通りづらくなることを指します。

最後に在籍確認が取れれば審査通過!?在籍確認方法は?

信用情報の審査にめでたく通った場合、最後の審査項目は在籍確認です。

在籍確認とは、実際に会社に勤務しているのか?電話をかけて確認することです。どのように在籍確認が行われているか、簡単に説明します。

【申込者が佐藤次郎(さとうじろう)の場合】

担当者:私、加藤(偽名)と言いますが、佐藤さんお願いします。

会社:佐藤は複数居ますので、下の名前お願いします。

担当者:佐藤次郎さんです。

会社:申し訳ありまん。佐藤次郎は今営業で外に出ており、戻りは16時の予定です。どのようなご用件ですか?

担当者:そうですか。すみませんでした。個人的な要件なのでまた改めます。失礼します。

上記が一般的な在籍確認の方法です。しかし、昨今は個人情報が厳しいため、在籍確認もうまくいかない場合が多いのです。

在籍確認が取れないケース1

担当者:私、加藤(偽名)と言いますが、佐藤さんお願いします。

会社:佐藤ですか?どのようなご用件ですか?

担当者:個人的な要件なので代わって欲しいのですが..。

会社:個人的な要件ならば、携帯へお願いします。

担当者:分かりました。失礼します..。

このケースの場合、佐藤次郎さんが会社に勤務していることは確認が取れていません。そのため、在籍確認は取れていないことになります。

在籍確認が取れないケース2

担当者:私、加藤(偽名)と言いますが、佐藤さんお願いします。

会社:所属部署は分かりますか?

担当者:部署までは分からないのですが...。

会社:部署が分からなければ取次出来かねます。

担当者:分かりました。失礼します..。

この場合は、本人へ所属部署を確認したうえで、再度在籍確認を行えば在籍が取れる可能性があります。しかし、申込者となかなか連絡が取れず部署が聞き出せない場合は、在籍確認不可となります。

在籍確認が取れないケース3

担当者:私、加藤(偽名)と言いますが、佐藤さんお願いします。

会社:弊社では個人情報のため勤務している・してない含め、お答えができません。

派遣会社などによくあるケースですが、この場合は、電話での在籍確認は一切できません。

電話での在籍確認が取れない場合はどうするの?

電話での在籍確認が取れない場合、携帯電話へ担当者から連絡が入るか、メールが届きます。電話での在籍確認が取れないので、勤務している証明を出してほしいと言われるはずです。

勤務している証明になるものは、直近の給料明細(2か月分必要)と会社の保険証になります。どちらも会社に勤務していなければ貰えないものです。たまに本当は会社を退職しているのに辞めていないと嘘をついて申し込む人がいますが、社会保険や共済組合保険などの会社の保険証は会社へ返却しなければなりませんので、退職当日や3日以内でない限り、会社の保険証を持っている=勤務していると判断されます。

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